O que é Fintech? Entenda o que são fintechs
Fintech, ou tecnologia financeira, é a aplicação de novos avanços tecnológicos a produtos e serviços no setor financeiro. Fintech, uma combinação das palavras "financeiro" e "tecnologia", refere-se a softwares que buscam tornar os serviços e processos financeiros mais fáceis, rápidos e seguros. O setor de fintech abrange desde soluções de processamento de pagamentos até aplicativos de mobile banking, todos projetados para melhorar a vida financeira dos consumidores e automatizar as operações financeiras das empresa.
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Fintech, abreviação de tecnologia financeira, é um termo usado para descrever a integração de tecnologia em um serviço ou processo financeiro, com o objetivo de aprimorá-lo ou automatizá-lo.
De forma mais ampla, o termo fintech também abrange um setor em rápido crescimento que atende aos interesses de consumidores e empresas de diversas maneiras. De serviços bancários e seguros móveis a criptomoedas e aplicativos de investimento, as fintechs têm uma gama aparentemente infinita de aplicações.
Qual é a importância e o impacto das fintech?
A rápida digitalização, automação e aprimoramento dos serviços financeiros trouxeram maior conveniência para os consumidores.
Por exemplo, os neobancos — bancos que operam exclusivamente online — permitem que os clientes realizem ações como solicitar cartões de crédito e abrir contas poupança online sem cobrar as mesmas taxas que as instituições tradicionais. Outros produtos fintech, como carteiras digitais e aplicativos de pagamento peer-to-peer, facilitaram a simplificação dos processos de pagamento.
Menos taxas e acesso online tornaram as fintechs uma alternativa viável para comunidades tradicionalmente mal atendidas pelo setor financeiro. Mais de 90% dos consumidores hispânicos utilizam algum tipo de fintech , seguidos por 88% dos consumidores negros e 79% dos consumidores asiáticos.
As empresas também adotaram as fintechs e contribuíram para seu crescimento. Instituições financeiras oferecem atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, com chatbots e robôs-consultores, seguradoras utilizam produtos fintech baseados em IA para avaliar riscos e oferecer prêmios precisos, e empresas se conectam com investidores e outras fontes de capital por meio de plataformas de empréstimos.
Entre 2019 e 2024, o número de unicórnios fintech aumentou de 39 para 272, e a capitalização de mercado das empresas fintech dobrou.
Como funciona a Fintech?
As fintechs simplificam os processos financeiros para consumidores e empresas. No caso de aplicativos fintech, isso geralmente é feito por meio de interfaces de programação de aplicativos (APIs), que permitem a comunicação entre dois aplicativos para facilitar o compartilhamento de dados. Isso permite que os produtos fintech automatizem transferências de fundos, analisem dados de gastos e realizem outras tarefas.
Os aplicativos fintech podem, então, utilizar os dados dos usuários de diferentes maneiras, dependendo da sua finalidade. Aplicativos de seguros podem acessar detalhes de apólices para fornecer aconselhamento personalizado, aplicativos bancários podem se conectar a contas correntes para enviar pagamentos digitais e aplicativos de finanças pessoais podem monitorar históricos de crédito para monitorar a saúde financeira.
Além de aplicativos independentes, as fintechs fazem parcerias com outras organizações para fornecer serviços financeiros incorporados. Finanças incorporadas integram serviços financeiros a aplicativos não financeiros. Veja o Apple Wallet, por exemplo. Por meio da colaboração da Apple com diferentes empresas, os iPhones armazenam informações como detalhes de cartão de crédito para os usuários acessarem digitalmente.
Visão geral da indústria de fintech
O mercado global de fintech continua promissor e deve ultrapassar US$ 882 bilhões até 2030. No entanto, houve muitas dificuldades ao longo do caminho, principalmente o escândalo da corretora de criptomoedas FTX e o colapso do Silicon Valley Bank . Em meio a tensões e temores recentes, o financiamento de fintechs desacelerou. Mas há motivos para acreditar que uma recuperação está no horizonte .
Apesar dos contratempos em 2023, as taxas de crescimento de clientes ultrapassaram 50% em diversos setores e regiões do setor global de fintech. A perspectiva de combinar ainda mais fintech com inteligência artificial gerou ainda mais entusiasmo, expandindo as possibilidades do que as fintechs podem representar nos próximos anos.
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Tipos de Fintech
A fintech está remodelando todos os aspectos do setor financeiro tradicional, incluindo as seguintes áreas.
Bancário
O mobile banking é o foco central de muitas fintechs. No mundo das finanças pessoais, os consumidores têm exigido cada vez mais acesso fácil às suas contas bancárias, especialmente em dispositivos móveis. A maioria dos grandes bancos agora oferece algum tipo de recurso de mobile banking, especialmente com a ascensão dos bancos digitais, ou neobancos. Os neobancos são essencialmente bancos sem agências físicas, atendendo clientes com contas correntes, poupanças, serviços de pagamento e empréstimos em uma infraestrutura totalmente móvel e digital. Alguns bancos também permitem que aplicativos de software de terceiros acessem as informações financeiras de um usuário, o que é chamado de open banking. Alguns exemplos de bancos fintech ou neobancos são Chime, Current, Aspiration e Varo.
Pagamentos
Movimentar dinheiro é algo que as fintechs fazem muito bem. A frase "Eu te pago pelo Venmo" ou "Eu te pago pelo CashApp" agora substitui "Eu te pago depois". Essas são, obviamente, as plataformas de pagamento móvel mais populares. As empresas de pagamento mudaram a forma como fazemos negócios. Nunca foi tão fácil enviar dinheiro digitalmente para qualquer lugar do mundo. Além do Venmo e do Cash App, outras empresas de pagamento populares incluem Zelle, PayPal, Stripe e Square.
Comércio eletrônico
Os consumidores podem parcelar os pagamentos por meio de uma plataforma " compre agora, pague depois ", oferecida por empresas como Klarna e Affirm. Nesse cenário, os clientes quitam os produtos em parcelas menores e sem juros. Do ponto de vista comercial, as empresas podem compilar dados de compras para entender seus clientes e enviar-lhes anúncios e ofertas segmentadas.
Negociação de ações
As fintechs tornaram a negociação e o investimento em ações mais acessíveis. Por exemplo, a Robinhood não cobra taxas para abrir e manter contas de corretagem, enquanto a Public.com permite que os investidores comprem parcelas de ações — conhecidas como ações fracionárias — para evitar altas nos preços das ações. Com a capacidade da IA de processar enormes quantidades de dados, as ferramentas de investimento também podem rastrear e organizar os dados de negociação com base nas solicitações dos usuários. Os usuários podem então filtrar ações com base em suas preferências para uma compra mais rápida.
Gestão de Patrimônio
A automação simplifica o processo de investimento para pessoas menos experientes. Muitas empresas empregam robo-advisors que fornecem recomendações e até selecionam ações após os usuários responderem a perguntas sobre seus interesses financeiros e tolerância ao risco. Se os usuários preferirem montar seus próprios portfólios, os robo-advisors ainda podem analisar as ações do usuário para oferecer feedback sobre a gestão de risco . Empresas que oferecem robo-advisors e investimentos automatizados incluem Wealthfront, Stash e Acorns.
Credores Fintech
As fintechs também estão reformulando o crédito, simplificando a avaliação de risco, acelerando os processos de aprovação e facilitando o acesso. Bilhões de pessoas em todo o mundo agora podem solicitar empréstimos em seus dispositivos móveis, e novos pontos de dados e recursos de modelagem de risco estão expandindo o crédito para populações carentes. Além disso, os consumidores podem solicitar relatórios de crédito várias vezes ao ano sem afetar sua pontuação, tornando todo o processo de crédito mais transparente para todos. No setor de empréstimos fintech , algumas empresas que valem a pena mencionar incluem SoFi, Funding Circle e Prosper Marketplace.
Insurtech
O setor de seguros adota tecnologia de forma um tanto lenta, e muitas startups de fintech estão firmando parcerias com seguradoras tradicionais para ajudar a automatizar processos e expandir a cobertura. De seguros automotivos para dispositivos móveis a wearables para planos de saúde, o setor está diante de inúmeras inovações. Algumas insurtechs que vale a pena ficar de olho incluem Lemonade, Kin e NEXT Insurance.
Regtech
Ferramentas de tecnologia de regulação (regtech) rastreiam e analisam transações para alertar empresas sobre atividades online suspeitas. Em coordenação com empresas de regtech , as instituições podem identificar rapidamente problemas e tomar medidas para combater fraudes, ataques cibernéticos e outros problemas. As empresas de regtech também podem avaliar os dados de uma instituição para determinar o risco de falha e fazer sugestões relevantes. Grandes nomes nesse setor incluem ComplyAdvantage, Forter e Chainalysis.
Criptomoeda
Criptomoedas e blockchain interagem com fintechs de diversas maneiras. Para começar, surgiram diversas plataformas de negociação de criptomoedas que permitem aos usuários negociar diferentes tipos de criptomoedas e aproveitar as vantagens de corretoras descentralizadas. E para manter a moeda digital das pessoas segura, diversas carteiras de criptomoedas também surgiram. Além disso, diversas fintechs utilizam a tecnologia blockchain para processamento de pagamentos, transferência de dinheiro e gerenciamento seguro de identidade digital. Alguns exemplos de fintechs de criptomoedas incluem Coinbase, Blockfi e Circle.
Exemplos de empresas de fintech
Aqui estão mais alguns exemplos de empresas fintech que aprimoram as finanças tradicionais com a ajuda da tecnologia:
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